南宁信息港

当前位置:

浙江商银行核心系统架构在金融云上的银行2019iyiou

2019/05/14 来源:南宁信息港

导读

8月1日,全球装备制造业的企业之一的“三一重工”发布公告称,已经收到银监会同意筹建湖南三湘银行批复。这是今年继重庆富民银行、四川希望银行

8月1日,全球装备制造业的企业之一的“三一重工”发布公告称,已经收到银监会同意筹建湖南三湘银行批复。这是今年继重庆富民银行、四川希望银行之后获批的第3家民营银行;也是2014年3月银监会公布首批5家民营银行试点名单两年之后,民营银行阵营的第二批次扩容。

至此,我国获牌的民营银行阵容达到8家:浙江商银行、上海华瑞银行、前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行、重庆富民银行、四川希望银行、湖南三湘银行。首批试点民营银行开业一年多来,总体上发展健康平稳。而且,贵安银行、华通银行等多家也正在积极筹备中。

然而,随着民营银行进入常态化设立阶段,差异化经营思路虽然逐渐明晰,但尚未形成脱颖而出的成熟业务模式,盈亏能力和业务模式的成长进度参差不齐,依靠股东方强大的产业特性尤为显著。因此,民营银行作为互联银行、供应链金融、消费金融的属性更为强烈,也是未来的深耕的趋势,整体对差异化发展之路仍需继续探索,但趋同化、同质化等难题也令人堪忧。

浙江商银行:核心系统架构在金融云上的银行

市场定位:商银行自身不做存贷款业务,通过和同业高度合作的方式,连接金融机构和小微企业或个人。

业务模式:“小存小贷”,提供20万以下的个人存款产品和500万以下的贷款产品。截至2016年2月,商银行服务小微企业的数量突破80万家,累计提供的信贷资金450亿元。

服务对象:3大目标客户群体为电商平台的:小微企业、个人消费者、农村用户。

盈利模式:自营+平台的模式开展业务,自营产生一定利润,也通过收费方式产生盈利。商银行的“收入一定不会是以存贷利息差为主”,且农村金融也是商银行未来的着力点之一。

主要特色:核心系统架构在金融云上的银行。

动态:6月19日,商银行对外宣布,启动绿色金融计划,设立“生态经济”引导专项资金,每年投入1亿元,通过互联渠道技术以及信贷贴息补助等方式,面向农村引导用户关注环境,协调农村经济和生态的同步发展。

上海华瑞银行:朋友圈的互联银行

市场定位:服务小微大众、服务科技创新、服务自贸改革。

业务模式:3个大业务板块:金融市场业务、互联金融业务和科创金融业务。2016年4月21日,华瑞银行加入上海批投贷联动试点。

服务对象:小微科技型创业企业、个人投资者。

主要特色:分账核算系统、朋友圈银行、资产管理。在华瑞银行自贸区成立后注册为法人银行,在自贸区内发行同业大额存单。

动态:7月7日,华瑞银行与神州数码融信共同对外宣布,双方联合组建“陆家嘴金融创新中心”并即日正式挂牌成立,双方将围绕金融创新等相关课题开展行业研讨与技术研发。

前海微众银行:家互联银行

市场定位:消费金融、大众理财。

业务模式:微众银行用户需要用扫码才能看到银行的微主页,向用户提供购物、旅行等个人消费金融服务。微众银行无营业点,无营业柜台,同业合作或是未来微众银行的主要模式。截至2016年5月15日,微众银行微粒贷累计发放贷款超400亿元,总授信客户超过3000万人,贷款笔数500多万笔。

服务对象:互联消费者。

盈利模式:微众银行的中间业务收入将在银行总收入中占到较大比例。

主要特色:轻资产银行模式,通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。

动态:8月2日,腾讯发布房产开放平台战略,布局房产后市场,微众银行战略发展部总经理助理张璐表示,微众银行将跟房产中心进行完美契合,为业主提供社区金融服务。

天津金城银行:公存公贷

市场定位:资产驱动的互联化公司银行,做资产管理驱动型轻资本银行。

业务模式:以公存公贷为主的传统金融业务、零售金融业务、创新型金融业务和互联金融业务。由于立足于天津、辐射京津冀,充分发挥京津冀协同发展和自贸区政策优势是其主要的业务方向。截止2016上半年,金城银行累计获得55家同业机构授信,金额达460亿元。

服务对象:小微民众和中小微企业。

主要特色:公存公贷。金城银行是中国重要的私营银行之一,是“北四行”(金城银行,盐业银行,中南银行,大陆银行)的主要支柱。

动态:8月2日,金城银行披露,资产总额超过150亿元,其中各项贷款50亿元,同业投资82亿元,今年上半年实现盈利0.98亿元。

温州民商银行:民商卡全球可用

市场定位:提供普惠金融服务,将为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务。

业务模式:信用类信贷产品创新,解决小微企业融资难的问题;发力产业链金融,发挥链上资源,链上企业信贷产品;开发适合温商经营的特色产品,做温商资产管理的金融服务商。

服务对象:温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农。

主要特色:突出服务小微经营特色,打造便捷高效的草根信贷文化;助力小微、服务三农、扎根社区;以产业链金融和互联金融为经营特色,为小微实体经济发展提供高效和差异化的金融服务。

动态:8月1日,民商银行推出“民商卡全球通用、费用全免”,民商卡可在全球任何一台有“中国银联”标识的自动柜员机上使用,也可在任何一台有“中国银联”标识的POS机上消费。

重庆富民银行:扶微助创,实体互联

市场定位:服务小微企业的普惠金融银行。

业务模式:富民银行提出了“扶微助创,实体互联,立足两江,辐射库区”的经营模式,是重庆市首家以小微企业、“三农”经济体和其他金融弱势群体为核心服务主体的银行机构。

服务对象:农村、小微企业。

主要特色:瀚华金控旗下拥有融资担保、小额信贷、金融保理、融资租赁等普惠金融业务板块瀚华金控旗下拥有融资担保、小额信贷、金融保理、融资租赁等普惠金融业务板块。

动态:2016年5月19日,瀚华金控发布公告称,收到重庆富民银行筹备组通知,筹备组收到中国银监会《中国银监会关于筹建重庆富民银行股份有限公司的批复》,同意筹建重庆富民银行,类别为民营银行。

四川希望银行:传统巨头与互联基因的结合

市场定位:产业链金融。

业务模式:顺着新希望的农牧产业链上下游做产业链金融,为新希望集团主业上下游的中小企业和农户提供金融服务,成立包括财务公司、保理公司、担保公司、P2P互联金融公司等一系列产业链金融和类金融机构。

服务对象:农村养殖户、小微企业。

主要特色:传统巨头新希望集团的产业优势、小米科技的互联基因,拟走轻资产、互联路线。

动态:6月13日,四川希望银行正式获银监会批复筹建,注册资本30亿元,这也是四川省首家民营银行。

民营银行“常态化”大势已起,但前景堪忧

2013年,试点民营银行的初期,银监会提出了民营银行试点五项原则:一是有自担剩余风险的制度安排,二是有办好银行的资质条件和抗风险能力,三是有股东接受监管的协议条款,四是有差异化的市场定位和特定战略,五是有合法可行的风险处置和恢复计划。

但目前来看,首批5家民营银行的发展成效并不显著,亿欧对此进行了考察,原因主要在于:

在行业外部,经济处于下行周期的“新常态”,整体宏观环境不景气。

在行业内部,首批5家民营银行成立的时间比较短,且背后的不同民营资本,有着不同的经营理念和利益诉求。

民营银行的兴起,主要原因在于,我国银行业以大中型银行为主,大银行的特性使其天然地愿意服务大客户,难以满足小微企业的要求,民营银行的意义在于,改变目前银行与经济发展不均衡的状况,增加金融供给主体,填补我国商业银行特别是大型商业银行无法或无力顾及的市场,从而优化和完善金融体系、改进和提升金融服务。

但从目前发展状况来看,民营银行的市场定位并不清晰,上有大型银行牵制,下有互联金融平台围攻,整体上处于理财和银行之间,有银行的名声却没有银行的权力,有P2P的业务却没有P2P的胆量,可谓是夹缝中生存。

因此,民营银行的经营以“小存小贷”“大存小贷”“公存公贷”“特定区域存贷款”为特色。然而,这种模式下造成4种较为严重的问题:

1.依靠股东方产业资源的特点突出,更像是在“拼爹”。由于民营银行对自身控股股东的资产和渠道的依赖,导致其在一定程度上是在服务于股东方,因此在民营银行自身实力的比拼,更像是股东方实力的比拼。

2.地域特色尤为明显,限制发展前景。由于股东方对民营银行初衷的设定,导致其诞生之初就存在模式和格局较为局限的现象,因此无法完成市场化、规模化的迅速扩张,这也反向导致了股东方并不能达到原有初衷。

3.缺失互联基因,三农、小微和社区的特性较为明显。由于民营银行的股东大部分为民营企业,一方面,使其具备了金融扶持实体经济的宏观命题,但也带来了突破规模化、规范化的难题。这也是,有互联企业参与的商银行、微众银行、希望银行发展前景和关注度比较高的原因所在。

4.由于以上原因,导致民营银行整体同质化严重,并未达到五项原则中的差异化的市场定位和特定战略的要求。

版权声明

凡来源为亿欧的内容,其版权均属北京亿欧盟科技有限公司所有。文章内容系作者个人观点,不代表亿欧对观点赞同或支持。

「科技医疗100」创始人出走阿里健康天桃科技做的是什么生意
2017年济南金融E轮企业
胡时伟
标签